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Option à intérêt quotidien

Une option à intérêt garanti (OIG) offre un taux d’intérêt fixe pour une durée déterminée, ce qui offre un rendement prévisible au fil du temps. Le taux d’intérêt varie selon la durée choisie.

Une option à intérêt quotidien (OIQ) est un compte flexible qui rapporte des intérêts quotidiennement. Contrairement à une OIG, elle n’a pas de durée fixe, ce qui peut la rendre appropriée pour les objectifs d’épargne à court terme ou pour les clients qui cherchent à avoir un meilleur accès à leurs fonds. Pour en savoir plus sur ces produits, veuillez consulter le guide du conseillerS’ouvre dans une nouvelle fenêtreS’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Les clients peuvent investir dans une OIG ou une OIQ au moyen d’une police d’OIG/OIQ autonome ou au sein d’une police de fonds distincts. Consultez notre page de ressources sur les fonds distinctsOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtreOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre pour obtenir des précisions.

Les clients peuvent investir dans une OIG ou une OIQ au moyen de divers régimes enregistrés et non enregistrés. Ces options sont offertes pour aider les clients à atteindre différents objectifs financiers, qu’ils épargnent en vue de la retraite, qu’ils effectuent un achat important ou qu’ils cherchent simplement à faire fructifier leur épargne avec un intérêt garanti ou quotidien.
 
  • Police non enregistrée
  • Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
  • Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • REER de conjoint
  • Compte de retraite immobilisé (CRI)
  • REER immobilisé
  • Régime d’épargne immobilisé restreint (REIR)  
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
  • FERR de conjoint
  • Fonds de revenu viager (FRV)
  • Fonds de revenu viager restreint (FRVR)
  • FERR prescrit (FRRP)
  • Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)  

Les OIG et OIQ ne sont pas offerts à l’égard de la série Constellation ni pour les régimes détenus par le propriétaire apparent ou les polices assorties de l’option de garantie de revenu viager (GRV).

Le client recevra le taux en vigueur à la date à laquelle les documents sont reçus en bonne et due forme au siège social. Vous pouvez soumettre les documents par courrier ou par télécopieur. Si la prime n’est pas reçue dans les 45 jours civils, le taux reçu sera le moins élevé entre le taux d’intérêt en vigueur à la date de réception de la proposition et le taux d’intérêt en vigueur à la date de réception de la prime au siège social.

Non, chaque prime de plus de 500 $ aura pour effet de créer un nouveau certificat d’OIG assortie de sa propre date d’échéance. Cependant, si vous notez des directives à ce sujet dans la section des directives spéciales de la proposition, il sera possible de combiner en une seule OIQ les multiples transferts internes et externes du client.

Les directives spéciales doivent détailler les montants des transferts qui doivent être combinés pour former une OIG plus importante. Le siège social attribuera les transferts à l’OIQ jusqu’à ce que tout l’argent indiqué soit reçu. Il traitera ensuite un échange consistant à passer de l’OIQ à l’OIG de la durée demandée.

Non. Pour affecter des primes à une OIG ou à une OIQ (que ce soit au moyen d’une police autonome ou au sein d’une police de fonds distincts), une proposition numérique ne peut pas être soumise.

Trois types d’intérêt garanti sont actuellement offerts aux termes de l’OIG :

  1. Intérêts simples payés mensuellement sur l’OIQ (comptes non enregistrés et CELI seulement) : Chaque mois, l’intérêt accumulé au cours du mois précédent est versé dans l’OIQ.
  2. Intérêts simples payés annuellement sur l’OIQ (comptes non enregistrés et CELI seulement) : Chaque année à l’anniversaire du placement, l’intérêt accumulé au cours de l’année précédente est versé dans l’OIQ.
  3. Intérêts composés : L’intérêt accumulé au cours de l’année est conservé dans le placement à terme jusqu’à ce qu’il prenne fin.

Vous devez entrer le taux dans la colonne du type d’intérêt applicable dans la proposition.
  • Montant de placement minimal et montant de prime supplémentaire minimal de l’option à intérêt garanti: 500 $
  • Montant de placement minimal et montant de prime supplémentaire minimal de l’option à intérêt quotidien: 25 $

Oui, une nouvelle proposition de police de fonds distincts sera requise dans ce cas.

Vous pouvez maintenant accéder aux renseignements et aux relevés historiques sur les OIG et OIQ de vos clients dans l’Espace affaires . Les conseillers des AGD peuvent également envoyer un courriel à ISP_Customer_Care@canadalife.com pour toute question.

Oui, vous pouvez y ajouter de l’argent en remplissant le formulaire Prime subséquente – Option à intérêt garanti et Option à intérêt quotidien (F70-0265). Chaque nouveau dépôt donnera lieu à la création d’un nouveau certificat d’OIG pour la durée choisie.

Non. Cela peut être fait en remplissant le formulaire Changements visant les directives automatiques, les renouvellements et les renseignements bancaires – option à intérêt garanti et option de dépôt à intérêt quotidien (F70-0262).
  • Des frais de retrait anticipé (FRA) s’appliquent lorsqu’un retrait/paiement non prévu est traité avant la date de renouvellement de l’OIG.
  • Les FRA ne seront pas facturés dans les cas suivants :
    • Transferts intacts d’une police d’épargne à une police de revenu
    • Retraits effectués depuis le début de l’année pour les polices de revenu, jusqu’à concurrence du montant minimal prescrit par la loi
    • Demande de prestation de décès

Les intérêts demeurent dans la police, et sont transférés mensuellement ou annuellement à l’OIQ. Si le client souhaite recevoir les intérêts à titre de paiement, un rachat planifié devra être établi à partir de l’OIQ.

* Les montants de rachat minimaux s’appliquent. Veuillez vous reporter à la page de ressources sur l’OIG/OIQ pour obtenir des précisions.

Les FRA comprennent deux volets : les frais de récupération des dépenses et un rajustement selon la valeur marchande. Les frais de récupération des dépenses diminuent pendant la période garantie; ils sont plus élevés à l’établissement de la police et sont nuls à la fin de la durée. Le rajustement selon la valeur marchande dépend du taux d’intérêt en vigueur au moment du retrait et ne peut être prévu à l’établissement de la police.

Si votre client procède au rachat des unités dans les 90 jours suivant l’affectation initiale d’une prime à des placements garantis, vous pourriez devoir retourner la totalité ou une partie de votre commission à la Canada Vie.

Exemple de FRA :

Supposons qu’un client souscrit une OIG d’un an assortie d’une prime de 100 000 $ et d’un taux garanti de 4,50 %.

Si le client retire la totalité du montant six mois après l’établissement, il recevra les intérêts accumulés au moment du retrait, déduction faite des FRA: 

  • Si le taux demeure inchangé ou diminue : FRA = 260 $
  • Si le taux augmente de 0,25 % : FRA = 380 $
  • Si le taux augmente de 0,50 % : FRA = 510 $

Toutes les OIG sont rachetables. Toutefois, si un client effectue un retrait avant le renouvellement, des FRA s’appliqueront.

Le client pourra choisir de toucher un revenu d’un montant précis (net ou brut). Nous retirerons le revenu de l’OIQ pour commencer, puis de l’OIG selon l’échéance la plus proche de la date de renouvellement. Des FRA s’appliqueront si les retraits se font à partir de l’OIG.

Pour des tarifs d’environ 2 000 000 $, contactez le siège socialOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtreOuvre un nouveau site dans une nouvelle fenêtre.

Communiquez avec l’équipe Ventes, Gestion du patrimoine de la Canada Vie.